Comparez les prêt travaux maintenant, Et faites des économies.

Comparaison et simulation de prêt travaux

Une meilleure isolation de la toiture en prévision de l’hiver, une belle terrasse ombragée pour mieux profiter des journées estivales ou des travaux de rénovation pour optimiser l’espace dans un petit appartement…

Ces projets seront facilement concrétisés avec le prêt travaux, cette source de financement proposée par les établissements bancaires pour permettre aux particuliers d’améliorer leur lieu de vie. Sans avoir à puiser dans vos épargnes ou économiser, vous avez donc la possibilité de faire des modifications au niveau de votre résidence principale ou secondaire avec ce crédit.

Pour mieux s’adapter à vos besoins, les offres des établissements financiers belges diffèrent et il est conseillé de prendre le temps de les comparer en utilisant notre outil de simulation en ligne pour vous permettre de trouver la formule de prêt travaux la plus adaptée à votre projet.

Caractéristiques et fonctionnement du prêt travaux

Le prêt travaux accordé par les banques et les organismes de crédit est une forme de crédit à la consommation classique qui vous permettra d’effectuer des travaux de première nécessité comme les réparations et les isolations.

Vous pouvez aussi utiliser cet argent pour faire des travaux de confort en installant une piscine, en aménageant une nouvelle chambre dans le garage ou en abatant des cloisons pour créer plus d’espace.

Après avoir effectué les recherches pour trouver la meilleure offre de prêt travaux, envoyez votre demande chez l’organisme de crédit de votre choix. Sur les banques en ligne, la réponse de principe se fait immédiatement et vous disposez d’une période de réflexion avant la signature du contrat final.

Après analyse des pièces justificatives nécessaire, votre banque vous donnera l’aval pour votre prêt travaux et les fonds seront directement versés sur votre compte bancaire courant. À partir de là, vous allez rembourser votre emprunt avec les taux d’intérêt appliqués, suivant l’échéancier précisé par le contrat. D’ailleurs, sachez que le taux et le montant des mensualités est fixe avec le prêt travaux, et vous connaissez à l’avance le coût total de votre crédit.

Qui plus est, ces informations vous sont déjà fournies dans les devis que vous obtiendrez après la simulation de votre crédit. Suivant vos besoins et vos capacités de remboursement, vous pouvez opter pour un prêt travaux sous forme de prêt personnel ou de crédit affecté.

Mais dans tous les cas, les règles du code de la consommation seront appliquées et vous pourrez effectuer un remboursement anticipé sans pénalité si vous arrivez à rembourser moins de 10 000 € par an. Il en est de même pour les délais de rétractation de 7 jours après obtention d’une offre de principe, et de 14 jours après signature du contrat de prêt travaux.

Comment faire une simulation de prêts travaux ?

Si autrefois, il fallait faire le tour des banques pour s’informer sur les offres de prêts travaux, aujourd’hui vous avez à votre disposition des outils de simulation en ligne. C’est le cas de notre site qui vous propose un outil facile d’utilisation qui vous servira à comparer les différentes offres promotionnelles provenant de nos organismes financiers partenaires.

Quelques clics seulement et vous entamez la procédure de recherche de crédit en indiquant les fonds qu’il vous faut, le montant de la mensualité qui correspond à vos capacités de remboursement, ainsi que la durée que vous allez mettre à tout rendre, en prenant en compte les intérêts et les frais. Les résultats des recherches vous donneront une idée du taux appliqué par les différents établissements, suivant le montant que vous aurez indiqué et la durée de remboursement.

Ensuite, vous pourrez lancer une demande de devis auprès des banques de votre choix et vous avez la possibilité d’utiliser ces résultats pour faire jouer la concurrence et obtenir un prêt travaux avantageux. Et lorsque vous aurez choisi la bonne formule de prêt travaux, vous pourrez vous connecter à votre compte et lancer la demande de crédit.

Après obtention de la réponse de principe, vous pouvez commencer à rassembler les pièces justificatives nécessaires (pièce d’identité, justificatifs de revenus, etc.) et pouvez les envoyer avec la demande de crédit à l’adresse de votre banque. Après avoir étudié votre dossier, le banquier va vous contacter pour vous annoncer que votre crédit a bien été accordé, et au terme de la période de réflexion imposée par la loi, l’argent sera versé sur votre compte et vous pourrez commencer vos travaux.

Cette simulation en ligne du prêt travaux est d’autant plus nécessaire, car les taux appliqués varient sur le marché et il est difficile de se décider. En effet, vous avez la possibilité de trouver un crédit à 2,5 % de taux d’intérêt chez certaines banques, alors que d’autres organismes financiers vont monter jusqu’à 10 %. Bien entendu, le calcul de ce taux d’intérêt dépend essentiellement du montant du capital emprunté et de la durée de remboursement.

Mais d’autres facteurs peuvent contribuer à faire pencher la balance, notamment la stabilité de votre situation professionnelle et votre capacité de remboursement.

Les critères de choix d’un prêt travaux

Pour trouver les offres de prêt travaux les plus compétitives, référez-vous aux critères de choix de ce type de crédit à la consommation. À commencer par le taux effectif global (TEG), ce pourcentage universel qui prend en compte l’ensemble des frais utilisés pour votre crédit dès votre souscription jusqu’au payement de la toute dernière échéance.

Ainsi, vous n’avez plus à vous soucier des frais d’assurance, des frais de dossier et des intérêts appliqués par rapport au taux nominal. Suivant vos besoins, il est possible que votre prêt travaux soit soumis à taux fixe ou variable. Avec un taux fixe, vous connaissez tout sur le montant du capital accordé, le coût des mensualités, le taux appliqué, et ce, jusqu’au paiement de la dernière échéance.

Par contre, le taux variable appliqué sur les prêts interbancaires à court terme est souvent indexé et vous aide à mieux gérer votre budget avec des taux d’intérêt relativement faibles au début, mais qui vont augmenter s’il y a révision des taux appliqués sur le marché du crédit.

Les différents types de prêt travaux

Suivant l’ampleur de vos travaux et vos préférences personnelles, vous avez le choix entre trois formules de prêt travaux : le crédit affecté, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Le Prêt travaux affecté

Avec un prêt travaux affecté, vous allez utiliser les fonds uniquement pour la réalisation des travaux énoncés dans les devis venant d’entreprises professionnelles que vous aurez fournis dans votre dossier de demande de crédit.

Ainsi, votre prêteur a le droit de vérifier que l’argent a vraiment servi à financer lesdits travaux. Mais vous avez l’avantage de pouvoir annuler le crédit si jamais les travaux n’ont pas été réalisés. Ainsi, une clause d’annulation du crédit est prévue dans votre contrat de prêt travaux, et ce, avec les conditions d’application nécessaires.

Qui plus est, vous devez à tout prix opter pour un prêt travaux affecté si vous avez l’intention d’adosser ce crédit à un éco-prêt à taux zéro. Lorsque les fonds seront débloqués, ils seront immédiatement versés à l’entreprise ou l’artisan qui va se charger des travaux. De votre côté, vous allez commencer à rembourser le prêt par le biais des mensualités et du taux d’intérêt appliqué. Il est important de rappeler que le taux est toujours avantageux avec le prêt travaux affecté, ce qui contribue à réduire le coût total des crédits.

Le prêt personnel travaux

Comparé au crédit affecté, le prêt personnel travaux est une option plus souple, car vous avez plus de liberté concernant l’utilisation finale des fonds obtenus.

Ainsi, vous avez la possibilité d’utiliser les fonds pour vos travaux de bricolage, où vous n’avez pas forcément besoin de l’intervention d’une entreprise professionnelle pour effectuer un devis, ou encore engager l’un de vos proches pour effectuer les travaux.

Il est également possible d’utiliser l’argent pour acheter des équipements électroménagers.

Certes, cette formule de prêt travaux « sans justificatif » vous est accordé sans vous demander d’explications quant à l’utilisation de l’argent, mais vous aurez tout de même besoin de fournir les garanties bancaires nécessaires comme vos 3 dernières fiches de paie, vos relevés de compte bancaires, vos pièces d’identité, etc.

Le prêt travaux renouvelable

En théorie, vous pouvez récupérer la somme nécessaire pour vos travaux sur votre crédit renouvelable. Dans ce cas, l’on parle de prêt travaux renouvelable, car vous l’aurez récupéré sur votre réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure que vous effectuez vos remboursements.

Ainsi, cette formule est simple, car si vous disposez déjà d’une réserve d’argent, vous pouvez accélérer vos travaux, car l’argent est déjà disponible. Toutefois, son utilisation doit être bien pensée, car les taux d’intérêt appliqués sont assez élevés.

Un prêt travaux pour qui ?

Pour espérer obtenir un prêt travaux, vous devez faire en sorte de remplir les conditions d’éligibilité de votre banque. Ainsi, vous devez être une personne majeure, disposant de sources de revenus stables, ne figurant pas sur le fichier des incidents de paiement de la Banque Nationale de Belgique, disposant d’un taux d’endettement assez élevé vous permettant de rembourser le crédit tout en ayant de quoi vivre avec le reste de vos revenus mensuels hors charges.

Avant de signer votre contrat de prêt travaux, faites le calcul du coût total de votre crédit et assurez vous que vous aurez toujours la possibilité de rembourser le crédit jusqu’à la dernière échéance.

Pour vous aider, utilisez notre simulation de prêt travaux qui va vous donner les détails de votre crédit, des données qui vont vous être utiles pour anticiper vos besoins mensuels et insérer le montant des mensualités dans vos charges mensuelles.

Un crédit pour financer quels travaux ?

Le prêt travaux est une source de financement accordée à tout propriétaire de résidence principale ou secondaire, ainsi qu’aux locataires qui veulent faire des travaux d’aménagement dans leur appartement ou leur maison.

En tant qu’emprunteur, vous allez déterminer vous-même le montant nécessaire pour la réalisation des travaux, ainsi que la durée des mensualités suivant votre budget et votre capacité de remboursement.

En ce qui concerne les travaux finançables par le prêt, vous avez les travaux de rénovation, les travaux de décoration ou d’aménagement, ainsi que les équipements électroménagers. Dès obtention de l’aval pour le déblocage des fonds, vous aurez accès aux fonds versés une seule fois sur votre compte courant. Suivant les codes de la consommation, le montant maximum pour un prêt travaux est fixé à 75 000 €, que vous pourrez rembourser sur 5 ans au maximum.

Quelques conseils sur le prêt travaux

Pour obtenir votre prêt travaux, adressez-vous aux organismes financiers qui vous aideront à faire l’analyse de vos besoins et le calcul de votre crédit. D’ailleurs, notre comparateur de prêt travaux qui vous guidera vers les offres qui répondent le mieux à vos besoins.

Et pour attirer les faveurs de votre banque, préparez bien votre dossier de demande de crédit et assurez-vous que vos pièces justificatives puissent confirmer que vous êtes l’emprunteur idéal avec votre emploi stable qui vous permet d’avoir accès à des revenus réguliers, que vous avez bien un comportement financier fiable. Avec un prêt travaux affecté, n’oubliez pas d’inclure le devis dans votre dossier de demande de crédit, en spécifiant la nature des travaux que vous allez effectuer.

Qui plus est, le bon de commande effectué par l’entrepreneur doit spécifier que vous faites recours à un crédit pour financer les travaux, de sorte à garantir que si jamais les travaux n’ont pas été réalisés, le crédit va être annulé automatiquement. Et dans le cas où seulement une partie des travaux sera réalisée, le montant du prêt sera également réduit.

En contrepartie, si vous n’obtenez pas une réponse favorable concernant le crédit, vous avez le droit d’annuler les travaux. Quant au prêt personnel travaux, il a l’avantage de la flexibilité, car le calcul est réalisé en se référant à vos réels besoins et à votre situation financière.

D'ailleurs, vous n’aurez pas à fournir d’apport personnel alors que vous disposez d’un service clientèle personnalisé pendant toute la durée du prêt. Enfin, l’assurance est une option facultative avec le prêt personnel travaux, mais elle est conseillée pour prévenir les éventuels soucis financiers et sanitaires qui risquent de vous empêcher à assurer votre engagement. Dans ce cas, le reste des mensualités sera payé par la compagnie d’assurance.